与时俱进：2009年银行业价值创造报告
金融危机使银行业的市值损失了5.5万亿美元，这相当于全球GDP的10%左右。虽然损失巨大，但这只不过是其中的一个方面。这场危机将同时具备破坏性和变革性。这份报告描述了正在改变银行如何竞争以及在何处竞争的几个新现实。在后危机时代，备受诟病的全能银行模式将重振雄风。大型银行仍将慢慢显现，但更有可能成为多区域机构，而非全球巨头模式。普遍而言，银行将恢复过去的业务模式，以适应更加谨慎、监管更加严格以及承担更少风险的环境。这并不意味着银行业将变得乏味或简单。当银行的业务重新回归到以客户为中心的时候，对于银行的要求将更高。
PDF- 致读者
- 前言
- 航行于新的时代
- 危机对各类业务的影响
- 2008年银行业现状
- 业绩最佳银行排名
- 附件：取样和方法
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银行业所遭受的损失巨大。全球银行业的市值已经比危机前的最高值下降了5.5万亿美元，这相当于全球GDP的10%左右。然而，损失只不过是其中的一方面。金融危机不仅仅破坏了价值并让银行倒闭，它也重新定义了金融机构竞争和取胜的规则。这场危机将同时具备破坏性和变革性。
许多银行不仅希望分析这场危机的原因和记录其损失，更希望能知道未来如何前进——且不仅仅只是在未来几个月内，而是更长的一段时间。这是极具挑战性的，因为未来的道路充满着不确定性，并且经济仍在进一步下滑。我们将看到由政府和监管机构推行的政策措施所带来的更多变化，这些措施均不寻常且史无前例。
如果金融危机使得一件事完全明朗了，那就是没有人会确切地知道未来将会发生什么。但是这不应该阻止银行（或我们）迅速采取应对动荡的措施，主要是争夺资金和迅速削减成本等防御性措施。危机将加速变革，这些变革比仅由自我保护驱动的行为更重要。
在进一步采取行动之前，银行一定要问自己：什么是后危机时代正确的业务模式？业务模式包括了业务组合的形态、银行的运营和治理模式、银行的人才管理方法和建立竞争优势的战略。
几个新的现实将在整体上改变这个行业的面貌：
- 我们期待一直被人诟病的全能银行模式将重振雄风。这一模式的基本面是健康的，这些银行拥有强大的客户关系并且主要靠自身的存款基础进行融资。
- 同时，银行将变得更为专注。它们将在拥有优势的领域竞争。大型银行仍将慢慢显现，但更有可能成为多区域的机构，即在几个国家间复制更简单、更标准化的业务模式，而非建立广泛、高度复杂的全球巨头模式。竞争优势将重新被提上议事日程。
- 银行将恢复过去的模式，重新强调“过时”的产品和作法，也就是量入而出。业务模式也将适应更加谨慎、监管更加严格以及承担更少风险的业务环境。更多的业务将关注于交易、业务处理和手续费业务。
- 这并不意味着银行业将变得乏味或简单。当银行的业务重新回归到以客户为中心的时候，对于银行的要求将更高——重点是客户关系，而不是产品。分行可能需要延长营业时间。给出的建议要更有意义、更相关，才能更有价值。运营不仅仅要更高效，而且还要对客户的要求作出及时的反应。
新的现实将要求许多银行重新回归核心业务并削减成本结构，在擅长的领域经营并仅在具有良好地位的市场上竞争。这些行动，加上更好的风险管理和对危机变化的最新认识，将不仅仅保证稳定，更将使银行在核心市场上获得重要地位，让应对缓慢和目的不明确的竞争对手失去优势。
本报告首先审视了这场危机对整个银行业的影响，随后深入研究了五条业务线所需做的工作：零售银行业务、企业银行业务、投资银行业务、资产管理业务和财富管理业务。
报告还具体分析了2008年银行业的业绩，并根据规模和国家对业绩最佳银行进行排名。
Ranu Dayal是波士顿咨询公司资深合伙人兼董事总经理，常驻新加坡办公室。
John Garadedian是波士顿咨询公司资深合伙人兼董事总经理，常驻芝加哥办公室。
Lars-Uwe Luther是波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理，常驻柏林办公室。
David Rhodes是波士顿咨询公司资深合伙人兼董事总经理，BCG金融机构专项全球领导人，常驻伦敦办公室。
邓俊豪是是波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理，BCG大中华区金融机构专项领导人，常驻香港办公室。
