中国银保业务：更上一层楼
中国银保市场正以惊人的速度增长，但同时似乎也陷入了一种僵持的尴尬境地。由波士顿咨询公司(BCG)和瑞士再保险(Swiss Re)联合发布的最新白皮书对中国银保行业格局进行了全面审视，并侧重于保险公司和银行当前面对的各种挑战。这份白皮书探讨了银保市场需要如何进行改变以实现未来的繁荣发展，并简要概述了保险公司和银行为实现共同目标可以采取的具体措施。如果中国的保险公司和银行希望中国的银保业务更上一层楼并在未来实现可盈利、可持续的发展，就必须摒弃当前的行业结构，建立更为紧密的合作关系。
PDF- 前言
- 综述
- 中国保险市场简介
- 下一波增长
- 成功银保业务模式的制胜之道
- 采取行动
中国银保市场正以惊人的速度增长，但同时似乎也陷入了一种僵持的尴尬境地。在中国，银行已经成为寿险产品最重要的销售渠道，推动中国保费收入的快速增长。然而，目前中国保险产品的种类、复杂程度以及客户服务的整体质量却远远落后于其它国家。结果便形成了这样一个既“高速发展”但又“极度落后”的市场。
导致这一现状的原因是多方面的。首先，银行在金融服务领域拥有强大的营销能力。它们还获准可以销售多种保险品牌，但不能直接组建自己的保险机构。由此形成的模式是：银行通常可以代理多个保险品牌，但往往是“漫无目的”地销售复杂程度较低的储蓄类产品。我们把这种结构称之为“多对多”模式。
那么，保险公司为什么不针对银行渠道开发定制程度更高的产品和服务呢？首先，保险公司缺乏培训银行员工的动力，不愿意帮助他们掌握更有效的销售技巧和产品知识，因为它们知道银行员工也会用他们从中获得的专业技能来销售其它保险公司的产品。此外，为了争取到理想的“货架空间”，保险公司常常向银行支付丰厚的手续费，从而影响了保险公司本身的盈利能力以及在创新领域的投资能力。
但是，市场已经日益认识到这一模式将难以为继。实际上，中国监管机构已经着手开展银保业务改革，推动银行与保险公司更好地融合。我们相信，此举将促使中国市场不断向更加成熟的银保市场靠拢。更具体地说，我们可能看到在一段时期内，许多方面的投资力度将会加大，比如产品开发、市场营销、客户服务以及平台协同效应。在这一发展阶段占据主导地位的保险公司和银行都准备在这一市场建立巨大的竞争优势。但成功的先决条件是建立各种独家合作关系，这样保险公司对资本和专长的投资就能得到有效保护，并能产生积极的回报。
同样地，银行和保险公司都需要审慎考虑摆在它们面前的不同方案（考虑其特殊的资本资源和分销网络），采用符合其长期愿景的战略。现在选择合适的战略方案并确保卓越的执行力，将让业内机构获益匪浅。
Chris Kaye是波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理，常驻香港办公室。
梁国权是波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理，常驻香港办公室。
米嘉博士是波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理，常驻北京办公室。
傅志国是瑞士再保险中国寿险及健康险负责人、业务部高级副总载。
舒爱瑞是瑞士再保险北京分公司业务发展高级副总裁。
魏希霆是瑞士再保险中国执行总裁兼亚洲部执行委员会委员。
